Gjensidig testament for samboere: Slik sikrer dere hverandre

Samboere arver ikke hverandre

En av de mest utbredte misforståelsene innen arverett er at samboere arver hverandre. Det gjør de ikke, i hvert fall ikke uten videre. Har dere ikke felles barn, har dere ingen arverett etter hverandre i det hele tatt. Det spiller ingen rolle hvor lenge dere har bodd sammen, eller om dere har hatt felles folkeregistrert adresse i mange år.

Har dere felles barn, får lengstlevende samboer en begrenset arverett: 4 G, det vil si fire ganger Folketrygdens grunnbeløp, som i dag tilsvarer rundt 520 000 kroner. Det er i praksis i mange tilfeller vesentlig dårligere enn ektefellers arverett, som er en fjerdedel av boet. I de store byene, der boliger er mye verdt, kan en fjerdedel bety langt mer enn 520 000 kroner.

Har dere bare særkullsbarn, det vil si at dere bare har hver deres barn fra tidligere forhold, arver dere fortsatt ikke hverandre. Da er dere i samme situasjon som samboere uten barn.

Hva er et gjensidig testament?

Et gjensidig testament er et testament der to eller flere personer testamenterer til fordel for hverandre. For samboere betyr det typisk at dere øker hva den lengstlevende arver, utover det arveloven gir.

Hvor mye kan dere testamentere til hverandre?

Har dere barn, har barna krav på to tredjedeler, eller 15 G per barn, av det hver av dere etterlater seg som pliktdelsarv. Den frie tredjedelen, eller det som overstiger 15 G per barn, kan dere disponere over fritt ved testament.  Det er alt utover barnas pliktdelsarv dere bruker til å øke hverandres arv fra 4 G.
. 
Det er ikke tillatt å testamentere alt til samboeren, dersom man har barn. Et slikt testament vil ikke være gyldig og vil bli tolket innskrenkende. 

Dersom dere ikke har barn, kan dere velge å testamentere alt til hverandre. 

Retten til å overta boligen

Det viktigste mange ønsker å få inn i testamentet er retten til å overta boligen. Lengstlevende samboer kan testamenteres en rett til å overta bolig, og eventuelt hytte, mot å betale ut arven til barn eller andre arvinger. Er boligen verdt mer enn det samboeren har krav på i arv, betales det overskytende inn til boet.

Man kan i tillegg bestemme at barna bare skal få arven sin i kontanter, slik at man unngår diskusjoner om hvem som skal ha hva.

Husk at en slik rett til å overta f.eks. Bolig er aldri en plikt. Har lengstlevende ikke råd til å betale ut arvingene, ender det med salg.

Samboeravtale – like viktig som testamentet

Et gjensidig testament sier noe om hvem som arver hva. Men før arven kan fordeles, må man kartlegge hva avdøde faktisk eide. Det er her samboeravtalen kommer inn.

Det er ikke uvanlig at den ene eier boligen og den andre flytter inn, og at årene går uten at eierforholdet er avklart. Har den ene bidratt med oppgraderinger, blitt medlåntaker eller betalt inn over tid, stemmer det tinglyste eierforholdet ikke nødvendigvis med virkeligheten. Uten en skriftlig samboeravtale er det vanskelig å bevise hva som ble avtalt, eller hvem som eier hva.

Mange unngår å tinglyse ny eierbrøk fordi det utløser dokumentavgift på 2,5 prosent av verdien man kjøper seg inn med. Det gjør samboeravtalen enda viktigere, den dokumenterer hva dere har avtalt, selv om eierbrøken ikke er oppdatert i grunnboken.

Uten samboeravtale risikerer du konflikt med avdødes arvinger, som kan påstå at avdøde eide mer enn du mener.

Husk livsforsikringen

Livsforsikring utbetales utenom arveoppgjøret, men hvem som får pengene, avhenger av hvem som er oppnevnt som begunstiget. For ektefeller skjer dette gjerne automatisk, men for samboere må du aktivt oppnevne samboeren ved navn. Ta kontakt med forsikringsselskapet og sørg for at samboeren står som begunstiget.

Er du tidligere gift, bør du også sjekke at det ikke er den tidligere ektefellen som fortsatt står oppført. Det kan være snakk om millionbeløp.

Arveoppgjøret uten testament – hva skjer?

Dør den ene samboeren uten testament og dere har både felles barn og særkullsbarn, må arven gjøres opp. Lengstlevende får 4 G. Resten deles likt mellom barna.

Lengstlevende samboer har en begrenset rett til å sitte i uskifte, det vil si å utsette arveoppgjøret. Dette gjelder bare overfor felles barn, og bare for felles bolig, hytte og bil som begge har brukt. Bankinnskudd og aksjer må gjøres opp med en gang. I testament er det mulig å utvide retten til å sitte i uskiftet bo med hele formuen. 

Er det mindreårige barn involvert, forvalter Statsforvalteren arven til barna fyller 18 år, med mindre du i testamentet har bestemt noe annet. Ønsker du at den lengstlevende forelderen skal forvalte arven, eller at barna ikke får pengene før de fyller 25 år – må det stå eksplisitt i testamentet. Det skjer ikke automatisk.

Formkrav: Dette må være på plass

Et gjensidig testament må oppfylle de samme formkravene som alle andre testamenter. Det må være skriftlig, datert og signert for hånd. Det er foreløpig ikke mulig å signere digitalt med BankID. I tillegg kreves to habile vitner over 18 år.

Vitnene må ikke tilgodeses i testamentet, og nære slektninger av arvingene kan ikke vitne. Naboer, kolleger eller venner som ikke har noe å tjene på innholdet er gode valg. Vitnene trenger ikke se hva som står, de bevitner bare at underskriften er din. Du kan brette arket eller ha vitnebekreftelsen på baksiden.

Oppbevaring: Send det til tingretten

Ikke oppbevar testamentet hjemme. Et testament som brenner, rives i stykker eller aldri dukker opp, eksisterer ikke juridisk sett. Send det til tingretten for oppbevaring,  det koster rundt 1 000 kroner, registreres på fødselsnummeret ditt og legges frem ved dødsfallet.

Slik går dere frem

Diskuter hva dere ønsker: Hvem skal arve hva? Skal lengstlevende ha rett til å overta boligen? Hva skal skje med verdiene når begge er borte? Ta så kontakt med en advokat.

Ordlyden i testamentet må være klar og uten rom for misforståelser. De vanligste feilene når folk skriver testament på egen hånd er uklar ordlyd, formuleringer som kan misforstås, eller at testasjonen er ugyldig fordi den går ut over det loven tillater. En advokat med erfaring fra testamenter sørger for at dokumentet gir uttrykk for det du mener.

Oppsummering

Samboere arver ikke hverandre automatisk. Uten testament står lengstlevende samboer med liten eller ingen arverett. Et gjensidig testament lar dere øke hverandres arv og kan sikre retten til å overta boligen. Kombiner testamentet med en samboeravtale og sjekk at samboeren er begunstiget på livsforsikringen. Sørg for at testamentet oppbevares hos tingretten.

Har du spørsmål om gjensidig testament for samboere? Ta kontakt med oss i HELP.